عملکرد بازار بیمه در دو ماهه ابتدایی ۱۴۰۴

به گزارش بهار بیمه، آمار منتشرشده از سوی سامانه سنهاب درباره عملکرد بازار بیمه کشور در دو ماه نخست سال ۱۴۰۴، نشان‌دهنده رشد قابل توجه در برخی شاخص‌های کلیدی از جمله حق بیمه تولیدی، تعداد بیمه‌نامه‌های صادره و خسارت‌های پرداختی است.

بر اساس این آمار، میزان حق بیمه تولیدی شرکت‌های بیمه به ۱۲۱.۷ هزار میلیارد تومان رسیده که در مقایسه با مدت مشابه سال قبل رشد ۹۵.۵ درصدی را تجربه کرده است. همچنین ۱۱.۹ میلیون فقره بیمه‌نامه صادر شده که نشان‌دهنده رشد ۸.۸ درصدی نسبت به سال گذشته است.

دلایل رشد بیمه درمان

در بخش مربوط به بیمه درمان، رشد قابل توجه سهم این رشته از بازار، ناشی از اجرای آیین‌نامه‌های شماره ۹۴/۱ و ۹۴/۲ و تشکیل کمیته نرخ‌گذاری بیمه درمان بوده است.

در همین راستا، شرکت‌های بیمه در سال جاری نسبت به عقد قراردادهای کلان با سازمان‌های بزرگ اقدام کرده‌اند که از جمله آن‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

– قرارداد شرکت بیمه دانا با صندوق بازنشستگی کشوری؛

– قرارداد بیمه ملت با گروه ایران خودرو؛

– قرارداد بیمه دی با سازمان بنیاد شهید و امور ایثارگران.

این قراردادها که در فروردین و اردیبهشت ۱۴۰۴ منعقد شده‌اند، نقش مهمی در افزایش سهم بیمه درمان و پیشی گرفتن آن از رشته‌های سنتی مانند شخص ثالث و مازاد داشته‌اند.

خسارت پرداختی و نسبت خسارت: افزایش عددی، بهبود نسبی

علاوه بر این در بخش خسارت، شرکت‌های بیمه در این بازه زمانی ۴۶.۱ هزار میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده‌اند که ۶۷.۷ درصد بیشتر از مدت مشابه سال گذشته است. تعداد موارد خسارت پرداخت‌شده نیز به ۱۴.۳ میلیون مورد رسیده که رشدی ۱۳.۱ درصدی را نشان می‌دهد.

با وجود این رشد، نسبت خسارت (نسبت خسارت پرداختی به حق بیمه تولیدی) با کاهش ۶.۳ واحد درصدی به ۳۷.۹ درصد رسیده است. البته باید توجه داشت که این نسبت در ابتدای سال به‌دلیل عدم وصول کامل حق بیمه برخی قراردادها، نمی‌تواند معیار دقیقی برای تحلیل نهایی عملکرد باشد.

تغییر در ترکیب سهم رشته‌های بیمه‌ای

تحلیل سهم رشته‌ها از بازار بیمه در این دوره نشان‌دهنده تغییراتی در ساختار پورتفوی صنعت بیمه است.

بیمه درمان با کسب ۵۶.۴ درصد از حق بیمه تولیدی و ۴۴.۵ درصد از خسارت پرداختی در جایگاه نخست قرار گرفته است.

این افزایش سهم عمدتاً به دلیل اجرای آیین‌نامه‌های جدید نرخ‌گذاری و انعقاد قراردادهای گروهی بزرگ در این حوزه بوده است.

همچنین بیمه شخص ثالث و مازاد نیز با ۱۷.۲ درصد از حق بیمه و ۲۱.۸ درصد از خسارت، همچنان یکی از رشته‌های مهم صنعت بیمه به شمار می‌رود.

با توجه به اینکه بیمه زندگی و بدنه اتومبیل نیز به ترتیب دارای سهم ۱۱.۸ درصدی و ۳.۴ درصدی از حق بیمه هستند، ولی سهم خسارت بیشتری را به خود اختصاص داده اند.

تداوم سهم بالای بخش غیردولتی

این گزارش می افزاید، بخش غیردولتی بازار بیمه با اختصاص ۸۶.۸ درصد از حق بیمه تولیدی و ۸۱.۱ درصد از خسارت پرداختی، همچنان نقش غالب را در بازار ایفا می‌کند. این موضوع نشان‌دهنده تثبیت موقعیت شرکت‌های خصوصی در صنعت بیمه و افزایش رقابت‌پذیری آن‌هاست.

با وجود گذشت تنها دو ماه از سال، داده‌های منتشرشده نشان می‌دهند که بازار بیمه ایران با رشد کمی مناسب و تغییراتی در ترکیب رشته‌های فعال همراه بوده است. هرچند تحلیل‌های دقیق‌تری نیازمند اطلاعات مالی تکمیلی و عملکرد فصلی هستند اما روندهای اولیه می‌توانند نشانه‌هایی از پویایی و انطباق صنعت با تحولات اقتصادی و مقرراتی باشند.